Główny » handel algorytmiczny » Typowe rzeczy, które poprawiają lub obniżają wyniki kredytowe

Typowe rzeczy, które poprawiają lub obniżają wyniki kredytowe

handel algorytmiczny : Typowe rzeczy, które poprawiają lub obniżają wyniki kredytowe

Ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba, która pomaga instytucjom finansowym ocenić twoją historię kredytową i oszacować ryzyko udzielenia ci kredytu lub pożyczki. Oceny kredytowe opierają się na informacjach zebranych przez trzy główne biura kredytowe: Equifax, Experian i TransUnion. Najczęstszą oceną wiarygodności kredytowej jest ocena FICO, nazwana od firmy, która ją opracowała, Fair Isaac Corporation.

Twoja ocena kredytowa może decydować o tym, czy kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki, a jeśli tak, o stopę procentową, którą spłacisz. Może być również wykorzystywany do ustalania stawek ubezpieczenia, a nawet może być konsultowany z potencjalnymi pracodawcami i właścicielami. W tym artykule wyjaśniono, w jaki sposób obliczany jest Twój wynik FICO, jakie informacje nie są brane pod uwagę oraz niektóre typowe rzeczy, które mogą obniżyć lub zwiększyć twoją zdolność kredytową.

Kluczowe dania na wynos

  • Twoja ocena kredytowa jest obliczana na podstawie pięciu głównych czynników, w tym historii płatności i należnych kwot.
  • Problem w którymkolwiek z tych obszarów może spowodować spadek wyniku.
  • Możesz także podnieść swoją zdolność kredytową, podejmując pozytywne kroki, takie jak terminowe płacenie rachunków i zmniejszanie obciążenia zadłużeniem.

Jak obliczany jest wynik FICO?

Twój wynik FICO opiera się na pięciu głównych czynnikach wymienionych tutaj w kolejności ważenia:

  • 35%: historia płatności
  • 30%: kwoty należne
  • 15%: długość historii kredytowej
  • 10%: nowy kredyt i niedawno otwarte konta
  • 10%: rodzaje używanych kredytów

Czego nie obejmuje wynik FICO?

Chociaż FICO bierze pod uwagę różne czynniki przy ustalaniu wyniku, ignoruje pewne inne informacje, w tym:

  • Rasa, kolor skóry, religia, pochodzenie narodowe, płeć lub stan cywilny
  • Wiek
  • Wynagrodzenie, zawód, tytuł, pracodawca, data zatrudnienia lub historia zatrudnienia
  • Miejsce zamieszkania
  • Oprocentowanie bieżących kart kredytowych lub innych kont
  • Zasiłek na dziecko lub alimenty
  • Niektóre rodzaje zapytań, w tym zapytania inicjowane przez konsumentów, zapytania promocyjne od pożyczkodawców bez Twojej wiedzy oraz zapytania o zatrudnienie
  • Czy uzyskałeś doradztwo kredytowe

Należy pamiętać, że chociaż FICO jest najczęściej stosowaną oceną wiarygodności kredytowej, nie jest jedyną, a inne firmy oceniające mogą brać pod uwagę niektóre z wymienionych czynników.

Co może obniżyć zdolność kredytową?

Błąd w jednym z pięciu czynników punktacji wymienionych w „Jak obliczany jest wynik FICO?” może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Oto przykłady.

Opóźnione lub brakujące płatności

W pełni 35% wyniku FICO opiera się na historii płatności, w tym na informacjach o określonych kontach (karty kredytowe, rachunki detaliczne, kredyty ratalne, kredyt hipoteczny itp.); niektóre niekorzystne akta publiczne (takie jak zastawy, przejęcia i bankructwa); liczba przeterminowanych zapisanych pozycji i czas przeterminowania tych kont.

Za dużo kredytu w użyciu

Kolejne 30% wyniku FICO opiera się na kwocie, którą jesteś winien jako procent dostępnego kredytu, na przykład limitów na twoich kartach kredytowych. Zbyt wysoki odsetek (np. Ponad 30%) może oznaczać, że jesteś nadmiernie rozbudowany i możesz mieć problemy ze spłatą swoich długów w przyszłości. Jest to często określane jako wskaźnik wykorzystania kredytu.

Krótka historia kredytowa lub wcale

Chociaż wiek nie jest uwzględniany w wyniku FICO, długość twojej historii kredytowej wynosi. Młoda osoba zazwyczaj ma niższą ocenę kredytową niż starsza, nawet jeśli wszystkie inne czynniki są takie same. Kolejne 15% wyniku FICO zależy od długości historii kredytowej, w tym czasu od otwarcia i wykorzystania różnych kont.

Zbyt wiele wniosków o nowe linie kredytowe

Jak wspomniano powyżej, twój wynik FICO nie bierze pod uwagę żadnych zapytań inicjowanych przez konsumentów lub promocyjnych dotyczących Twojej historii kredytowej. Oznacza to, że możesz sprawdzić swoją własną zdolność kredytową bez ryzyka jej uszkodzenia, a firmy, które zadadzą pytania przed wysłaniem Ci powiadomień promocyjnych (takich jak uprzednio zatwierdzone żądanie karty kredytowej), również nie wpłyną na twój wynik. 10% wyniku FICO opartego na nowym kredycie obejmuje liczbę ostatnio otwartych kont (oraz odsetek nowych kont w porównaniu z całkowitą liczbą kont), liczbę ostatnich zapytań kredytowych (innych niż zapytania konsumenckie i promocyjne), i ile czasu minęło od otwarcia nowych kont lub zapytań kredytowych.

Za mało rodzajów kredytu

Pozostałe 10% wyniku FICO zależy od rodzaju wykorzystanego kredytu, takiego jak karty kredytowe, kredyt hipoteczny, pożyczka samochodowa i tak dalej. Posiadanie tylko jednego rodzaju kredytu - na przykład tylko kart kredytowych - może mieć negatywny wpływ na twój wynik. Posiadanie różnych rodzajów kredytu poprawia wynik, ponieważ oznacza to, że jesteś doświadczonym kredytobiorcą.

Jeśli nie pamiętasz o konieczności terminowego płacenia rachunków, rozważ skonfigurowanie płatności automatycznych lub subskrypcję przypomnień za pośrednictwem wiadomości e-mail lub SMS-a.

Co może podnieść zdolność kredytową?

Jak zauważa FICO, poprawa słabej zdolności kredytowej jest procesem stopniowym. Nie ma szybkich poprawek - i uważaj na osoby lub firmy, które próbują je sprzedać. Podstawową radą FICO dotyczącą odbudowy kredytu jest „odpowiedzialne zarządzanie nim w miarę upływu czasu”. Oto niektóre kroki, które możesz wykonać:

  • Sprawdź raport kredytowy, aby zidentyfikować problematyczne obszary
  • Skonfiguruj płatności automatyczne lub przypomnienia o płatnościach, aby płacić rachunki na czas
  • Zmniejsz swój ogólny poziom długu
  • Spłacaj dług, zamiast go przenosić, na przykład z jednej karty kredytowej na drugą
  • Utrzymuj swoją kartę kredytową i saldo odnawialnych kredytów na niskim poziomie
  • Złóż wniosek i otwórz nowe konto kredytowe tylko w razie potrzeby
Zalecane
Zostaw Swój Komentarz